Как получить налоговый вычет за покупку недвижимости
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить налоговый вычет за покупку недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявление на получение первой выплаты вы сможете подавать уже в следующем году после получения права собственности/подписания акта приема-передачи. Но, например, если вы открыли ипотеку в сентябре 2022 года, то в 2023 году придет вычет только за 3–4 месяца. Проще дождаться 2024 года и получить вычеты сразу за 2022 и 2023 годы.
Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз paбoтoдaтeля
Еще один вариант получения налогового вычета по уплаченным процентам — оформить заявление на получение вычета у работодателя, по которому он не будет удерживать НДФЛ, пока не исчерпается сумма положенного вам налогового вычета.
Оформление вычета через работодателя возможно в любой момент. Необязательно ждать окончания текущего года. Порядок действий:
- Собрать пакет документов, передать их ФНС и заполнить заявление для получения вычета через работодателя.
- Ждать 30 дней проверку ФНС. Если она пройдет успешно, налоговая направит работодателю соответствующее заявление.
- Написать в бухгалтерии работодателя заявление о предоставлении налогового вычета.
После этого вы начнете получать зарплату полностью, без вычета НДФЛ. Так будет, пока положенная сумма вычета не будет исчерпана. Далее можно снова подавать документы на получение следующего «транша».
Как получить вычет по выплаченным процентам
Для основного и процентного вычета по ипотеке существует единая декларация 3-НДФЛ. Вернуть проценты по ипотеке можно и отдельно от основной суммы. Сделать это можно, как и в случае с основным вычетом, двумя способами: через налоговую и работодателя. В последнем случае документы стоит подавать сразу, не дожидаясь конца года. Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не исчерпается весь полагающийся лимит компенсации.
Либо можно обратиться в налоговую инспекцию, дождавшись окончания года, в течение которого приобретено жилье. Такой способ подходит тем, кто хочет получить большую сумму сразу. Документы можно подать как в налоговой инспекции по месту регистрации, так и онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
Для получения вычета по процентам по ипотеке налогоплательщику необходимо:
Необходимые документы
Для получения имущественного вычета по ипотечным процентам потребуется предоставить документы из следующего списка:
-
справка по форме 2-НДФЛ за конкретный год;
-
договор купли-продажи или копия ДДУ;
-
выписка из ЕГРН;
-
копия ипотечного договора, по которому были погашены проценты и справка от банка, подтверждающая факт оплаты;
-
реквизиты счета на возврат;
-
заявление на процентный вычет.
-
копии платежных документов, подтверждающих фактические расходы (расписка о получении денежных средств / аккредитив с платежным поручением /квитанции /чеки и т.д.).
Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз нaлoгoвyю
Bepнyть пpoцeнты пo ипoтeкe чepeз нaлoгoвyю мoжнo пo oкoнчaнии гoдa, в кoтopoм вы yплaтили пpoцeнты. Для этoгo нyжнo зaпoлнить и пoдaть в ИФНC нaлoгoвyю дeклapaцию 3-НДФЛ. Пo oбщeмy пpaвилy тaкyю дeклapaцию пoдaют нe пoзднee 30 aпpeля гoдa, cлeдyющeгo зa гoдoм, в кoтopoм вoзниклo пpaвo нa вычeт. Нo ecли вы пoдaeтe ee иcключитeльнo paди пoлyчeния нaлoгoвыx вычeтoв, мoжeтe cдeлaть этo в любoй мoмeнт – дo или пocлe 30 aпpeля.
К зaпoлнeннoй и пoдпиcaннoй дeклapaции нaдo пpилoжить дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe вaшe пpaвo нa вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe в нaлoгoвoй:
- кoпию дoгoвopa кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти;
- кoпию дoкyмeнтa, пoдтвepждaющeгo peгиcтpaцию пpaвa coбcтвeннocти — ecли кyпили квapтиpy или yчacтoк дo 15 июля 2016 гoдa, этo бyдeт cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa, ecли peгиcтpиpoвaли пpaвo пoзжe, пpилoжитe выпиcкy из EГPН;
- кoпию aктa пpиeмa-пepeдaчи, ecли кyпили квapтиpy в нoвocтpoйкe – eгo бyдeт дocтaтoчнo, пpaвo coбcтвeннocти мoжeт быть зapeгиcтpиpoвaнo и пoзжe;
- кoпию кpeдитнoгo дoгoвopa;
- дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe oплaтy пpoцeнтoв — квитaнции, cпpaвкy бaнкa o paзмepe yплaчeнныx пo кpeдитy пpoцeнтoв;
- ecли peфинaнcиpoвaли пepвoнaчaльный кpeдит и в нoвoм кpeдитнoм дoгoвope ecть oтcылкa к пepвoмy дoкyмeнтy, кoтopaя дacт вaм пpaвo нa вoзвpaт, нaдo пpилoжить кoпию втopoгo кpeдитнoгo дoгoвopa.
Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры: основные нюансы
Если вы являетесь владельцем ипотечного кредита и хотите вернуть часть уплаченных процентов, то необходимо ознакомиться с процедурой возмещения, учитывая определенные нюансы.
1. Определяем размер возмещения: суммы, которые вы можете вернуть, зависят от размера процентной ставки по кредиту, срока его погашения и других факторов. Для рассчета возмещения рекомендуется обратиться к налоговому сервису или к специалистам в сфере ипотечного кредитования.
2. Оформляем необходимые документы: для возврата процентов по ипотеке через налоговый вычет необходимо собрать следующие документы: копию договора ипотеки, справку о доходах, выписку из банка.
3. Обращаемся в свой банк или сервис ипотеки: для возмещения процентов по ипотеке можно обратиться в свой банк, в котором был оформлен кредит, или воспользоваться специализированным сервисом, таким как «ДомКлик». Они помогут вам оформить все необходимые документы и провести процедуру возмещения.
4. Заявляем о возмещении через работодателя: если ваш работодатель осуществляет компенсацию процентов по ипотеке, то необходимо обратиться в кадровую службу и предоставить все необходимые документы для получения компенсации.
5. Определяем куда и как оформить вычет: возмещение процентов по ипотеке может быть оформлено двумя способами — через работодателя или самостоятельно при подаче декларации в налоговую инспекцию.
6. Собираем необходимые документы для возврата: для самостоятельного оформления возмещения процентов по ипотеке необходимо собрать копии соответствующих документов — договора ипотеки, справки о доходах, выписки из банка и других документов, подтверждающих факт платежей по ипотечному кредиту.
7. Пошаговая инструкция по возврату: чтобы оформить возврат процентов по ипотеке, необходимо заполнить соответствующие заявления и декларации, приложить к ним необходимые документы и обратиться в налоговую инспекцию либо в банк для подачи заявления.
8. Ожидаем компенсацию: после подачи заявления и предоставления всех необходимых документов, ожидайте компенсацию процентов по ипотеке. Сроки и порядок получения компенсации могут различаться и зависят от внутренних правил банка или актуального законодательства.
Как рассчитать вычет и налог к возврату?
Возврат уменьшает базу налогообложения — сумму, с которой происходит удержание налога. Сумма вычета может быть до 13 % от реально уплаченных процентов. Например, если вы оплатили в пользу банка проценты по ипотеке на 10 тыс. руб., вычет составит 1 300 руб.
Одновременно с этим вам не смогут выплатить больше той суммы, что была перечислена в виде налогов. К примеру, вами было перечислено за 2019 г. 10 тыс. руб. – проценты по ипотеке. 13 % от этой суммы — 1 300 руб. Вы получите 1 300 руб. в случае, если перечислили (удержал из зарплаты работодатель) за 2019 г. 1 300 руб. НДФЛ. Если за 2019 г. в бюджет с вашей з/п поступило лишь 1 000 руб. подоходного налога, вам вернут по результатам 2019 г. также 1 000 руб. 300 руб. перенесутся на следующий год.
Внимание! Вычет по ипотечным процентам может переноситься на следующие годы.
Кто имеет право на получение налогового вычета
Получить налоговый вычет по процентам по ипотеке может каждый гражданин РФ при условии, что он официально трудоустроен и платит налоги. Особо стоит отметить, что военнослужащие, использующие личные сбережения при покупке недвижимости в том числе и по военной ипотеке, тоже имеют право на получение налогового вычета.
Когда можно вернуть 13 процентов от ипотеки?
На проверку документов и декларации 3-НДФЛ налоговой инспекции отводится 3 месяца. Если всё в порядке, еще 1 месяц потребуется для перечисления суммы вычета по процентам на ваш банковский счет. Если через 4 месяца средства не перечислены, уточните статус декларации в налоговой инспекции. Возможно, потребуется корректировка.
Возврат процентов при ипотеке
Если погасили ипотеку досрочно, вы можете излишне уплаченные проценты, обратившись в банк или через суд.
Еще у вас есть право на налоговый вычет в 26%. 13% возвращают с уплаченных банку процентов по ипотеке и еще 13% — за покупку жилья. Такой вычет называют имущественным. Выплата осуществляется за счет уплаченного работодателем НДФЛ.
Но есть ограничения. Максимальная сумма, с которой делают имущественный вычет, — 2 млн руб. Если брали квартиру в ипотеку, то максимальная сумма процентов, которую учтут при вычете, составит 3 млн руб. Итого вернете до 650 тыс. руб. Из них 390 тыс. за проценты банку и 260 тыс. руб. — за покупку жилья.
Согласно ст. 220 НК, правом на имущественный вычет по одному объекту недвижимости дается один раз. Допустим, стоимость жилья составила 1,5 млн руб., а вычет с этой суммы — 195 руб. Остаток в 165 тыс. руб. можно вернуть при покупке другого объекта недвижимости.
Правило не действует для вычета по ипотеке. Если сумма процентов ниже лимита, остаток сгорит. Получить его за ипотеку на другую квартиру не получится.
Как оформить заявление на досрочное погашение и получить возврат процентов
Досрочное погашение кредита по ипотеке — это возможность избавиться от задолженности по ранее установленным срокам, и таким образом освободиться от оплаты процентов за пользование кредитными деньгами. Если вы решили погасить долг досрочно, то вам стоит ознакомиться с процедурой оформления заявления на возврат процентов по ипотечным выплатам.
Для начала необходимо подготовить несколько документов, таких как паспорт, документы на недвижимость, кредитный договор и др. После того, как вы предоставили все необходимые документы в банке, вам будет предоставлено заявление на досрочное погашение. Заполните его тщательно, не допустив ошибок и неточностей.
Перед подписанием заявления обратите внимание на следующее: если сумма оставшегося долга на кредит была более 2 млн рублей, вам может потребоваться подтверждение правильности возврата налога на имущество. Вы также должны ознакомиться с суммой возможного возврата и условиями его получения, чтобы избежать недоразумений и переплаты.
В заявлении не забудьте указать свой номер счета, на который должны быть переведены деньги при возврате процентов. После того, как банк одобрит ваше заявление, вы сможете вернуть платежи, которые были уже совершены в течение текущего года. Кроме того, вы можете взять на себя право на получение налогового вычета на покупку жилья.
Необходимость досрочной оплаты ипотечных выплат может возникнуть по различным причинам, связанным с жизненной ситуацией человека. Если вы рассматриваете возможность погасить долг досрочно, не забывайте об оставшихся процентах и возможности их возврата. Соблюдайте установленные сроки, чтобы избежать их переплаты, и последуйте необходимой процедуре, которая поможет возвратить все оставшиеся деньги.
- Подготовьте необходимые документы
- Заполните заявление на досрочное погашение внимательно
- Укажите свой номер счета для получения возмещения процентов
- Обратите внимание на условия получения налоговых вычетов
- Соблюдайте установленные сроки и последуйте процедуре возврата
Если вы досрочно погасили ипотечный кредит, то у вас есть право на возврат процентов за переплату. Как получить эту выплату от банка?
Сначала вы должны проверить свой ипотечный договор на наличие права на досрочное погашение и возможности получения возврата процентов.
- Если у вас есть право на досрочное погашение, то определите, сколько вы заплатили за пользование кредитом.
- Далее составьте заявление на возврат процентов за переплату и приложите к нему необходимые документы: паспорт, кредитный договор, расчёт процентного и основного долга, выписки банковских операций и документы на недвижимость, приобретённую с использованием кредита.
- Подайте заявление в банк, в котором был оформлен ипотечный кредит.
Если банк не выплачивает вам возврат процентов, вы можете обратиться в налоговую инспекцию с заявлением на получение налогового вычета за покупку квартиры. В этом случае, налоговая инспекция вернёт вам оставшиеся проценты после вычета налога на доходы физических лиц.
Важно помнить, что вы имеете право на возврат процентов за переплату только если досрочное погашение было выполнено в течение года с момента заключения договора и если выплачиваете ежемесячные платежи по ипотеке в полном объёме каждые месяцы.
| Сумма ипотечного кредита | 2,5 млн рублей |
|---|---|
| Процентная ставка | 10% |
| Срок кредита | 20 лет |
| Ежемесячный платеж | 21 709 рублей |
| Количество платежей | 120 |
| Сумма всех платежей | 2 610 880 рублей |
| Оплаченная сумма | 2 500 000 рублей |
| Переплата по кредиту | 110 880 рублей |
| Проценты, выплаченные за досрочное погашение | 62 400 рублей |
Что нужно знать перед досрочным погашением и получением возврата процентов
Перед досрочным погашением кредита по ипотеке нужно ознакомиться со всеми условиями договора. Для этого обязательно нужно изучить паспорт кредита, где указаны детали о сумме долга, процентной ставке и периоде пользования кредитом.
Если вы решили досрочно погасить кредит, то вам необходимо знать, какие документы и сколько денег потребуется. Также нужно понимать, что возможность получения возврата процентов от банка зависит от условий договора. Для этого обязательно должно быть право на получение вычета по процентам, который будет возвращен вам после погашения долга по кредиту.
Если вы уже получали вычет в течение года, то налоговая должна вернуть вам оставшиеся проценты за этот год. Если же вы получаете вычет впервые, то вы можете вернуть до 13% от процентного платежа кредита. Но общая сумма, которую вы можете вернуть, ограничена максимальным размером 3 млн рублей.
Перед досрочным погашением необходимо собрать все необходимые документы и подготовить заявление в банк. В него следует указать сумму, которую вы хотите погасить, и подписать его. Заявление можно подать как в банк, так и через личный кабинет.
Это стоит учесть, избавление от долга досрочно стоит дороже, чем в связи с выплатами по графику. В связи с этим рекомендуется тщательно обдумать свои финансовые возможности и только после этого принимать решение о досрочном погашении кредита.
Некоторые важные тонкости
Налог возвращают, если жилье было приобретено при помощи ипотеки, и делается это до момента, пока выплачивается кредит. На 2019 год у заемщиков есть возможность предъявления государству процентной ставки – это делается в том случае, если происходит рефинансирование займа, который был получен до этого. Между прочим, ранее такая возможность отсутствовала.
Если в деле присутствуют так называемые созаемщики, то стоит помнить о том, что в процессе выполнения перерасчета по процентам могут возникнуть некоторые трудности. Все дело в том, что счет в банке заводится только на одно заемщика – соответственно, второму участнику налоговая вправе отказать в рассмотрении такого дела.
Важно! Стоит обязательно учесть тот факт, что основные трудности возникают в том случае, когда заемщик выполняет платежи по своему ипотечному кредиту в банкомате – ведь тогда банк получает квитанцию без указания ФИО того, кто совершил платеж.
Сколько ждать налоговый вычет по ипотеке
Сроки стандартные и определены Законом. Максимальный срок возврата подоходного налога – 4 месяца со дня подачи полного и исчерпывающего пакета документов. 90 дней отведены на проверку, еще месяц – на перечисление денег.
Подразделения налоговой службы, которые занимаются обслуживанием населения, всегда трудятся с предельной нагрузкой. Рассчитывать на то, что они справятся за месяц или два, не приходится. Таким образом, опытные должники готовят документы в первых числах нового года. Чтобы в мае получить долгожданные выплаты.
Важно! Для налогового вычета по ипотеке нужно открыть счет в любом российском банке. Наличными суммы по ведомости не выдаются – только в безналичной форме. Запланировали получить деньги на карту – узнайте банковский счет, к которому она «привязана».
Счет можно указать сразу, можно – позже. Если счет, на который вы ждете перевод от государства, вдруг окажется, закрыт (заблокирован), не беда. За месяц до даты Х вы успеете подать заявление в ФНС о перечислении денег на новый счет (карту).