Что делать, если арестовали банковский счет. Можно ли вернуть деньги?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если арестовали банковский счет. Можно ли вернуть деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При возникновении проблем с наложением ареста на счета и карты банкинговые учреждения полагаются на работу службы судебных приставов и их принятые судебные заявления. В такой ситуации правильное решение — своевременная оплата задолженности. Если она все же была наложена, нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов и выяснять сроки снятия ареста с карты или другого имущества. По закону банк обязан снять арест на суммы, погашенные должником, в течение 3 дней после получения соответствующего уведомления от пристава.
Пошаговая инструкция: как вернуть взысканные деньги, если судебный приказ и решение суда отменены
Добиться того, чтобы компетентные органы опровергли выданное ранее постановление, будет не так-то просто. Однако в любом случае это только половина пути до возвращения утраченных финансов. Оптимально обратиться к опытным специалистам юридического центра «Нетдолгофф», которые точно знают, как именно все должно быть проделано, с кем разговаривать, куда писать, и как сделать, чтобы процедура заняла минимальное время. Если вы решили действовать самостоятельно, стоит воспользоваться следующим алгоритмом:
- Обращение в инстанцию, запрос и получение определения, которым отменено предыдущую рекомендацию. Главной задачей является смена положения всех сторон на исходное, будто ничего не происходило, потому без такого документа едва ли получится инициировать какие-то действия.
- Правильно осознать и грамотно обосновать собственные требования, составляя прошение (требование) о повороте. Стоит знать, что нет в законе прямого обоснования для подобных манипуляций. Однако, исходя из существующей практики, применять аналогии норм ГПК Российской Федерации о повороте исполнения.
- Составить и подать в инстанцию соответствующее заявление. В дальнейшем оно будет рассмотрено в рамках того же процесса, в котором вынесено предыдущее постановление, отдельных слушаний тут вовсе не потребуется.
- Взять определение, то есть копию акта, чтобы требованиям было законное подтверждение. Зачастую взыскатель самостоятельно возвращает средства, если постановление отменено, но лучше перестраховаться.
Какие карты не арестовывают судебные приставы
По сути, нет банковской карты, которую не смогут арестовать судебные приставы. При этом, в соответствии со статьей 101 федерального закона №229-ФЗ, ФССП не имеет право взыскать долг, если поступления являются:
- алиментами;
- детскими пособиями;
- материнским капиталом;
- пенсией по потере кормильца;
- компенсации (получившим увечья военнослужащим или членам их семей, пострадавшим в ходе радиационных или техногенных катастроф, гражданам, которые ухаживают за нетрудоспособными,);
- компенсации проезда, за приобретенные лекарства и т.д., осуществляемые в соответствии с законодательством РФ;
- страховые обеспечения по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости и по инвалидности, пособия по безработице, накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты);
- единовременная государственная помощь;
- пособия на погребение;
- материальная помощь гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
- единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка в семье.
Арест счета – что это такое?
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
На что может быть наложен арест?
- На банковские карты;
- На счета;
- На вклады и депозиты;
- На электронные кошельки, у которых есть банковская лицензия.
Порядок действий для освобождения имущества
Когда оплатили долги, можно приступить к процедуре снятия запрета на имущество. Закрытие исполнительного производства значительно облегчит жизнь должника, так как снимут все ограничения и запреты.
Для начала следует обратить внимание на то, сколько времени займет этот процесс. Часто исполнительные приставы снимают запреты очень быстро – уже на следующий день после оплаты долга. Однако в некоторых случаях процедура может затянуться и занять несколько дней или даже недель.
Как только долг погашен, можно обратиться в ФССП или на сайт ФССП с просьбой о разблокировке имущества. После этого проходит судебное рассмотрение и, в случае одобрения, запрет снимается. Информация обновляется в регистрационных действиях и на руки выдается справка о закрытии исполнительного производства.
Закрытие исполнительного производства позволяет освободить имущество от ареста, а значит, быть свободным в использовании. Если запрет был на автомобиль, то теперь его можно спокойно пользоваться и заниматься своими делами без каких-либо ограничений.
Обратите внимание на форму платежа – многое будет зависеть от того, как именно был произведен платеж. Часто оплату долга можно сделать онлайн через сайт ФССП, либо в отделении банка наличными или банковской картой. Сумма платежа обычно определяется судом и составляет несколько тысяч рублей.
Приставы — это представители государственной власти, занимающиеся исполнительными действиями по установленным законодательством России процедурам. Их основная задача заключается в принуждении должников к исполнению обязательств перед государством и частными лицами. Они могут ограничивать права на управление транспортными средствами, разблокировать имущество и проводить аресты. В таком случае свои полномочия приставы получают от решения суда, а всю полученную информацию о долгах они получают от кредитных и банковских учреждений, налоговых органов и других учреждений. В работе они должны быть не только компетентными специалистами, но также ответственными и беспристрастными. Несомненно, их роль в обеспечении исполнения законодательства невозможно переоценить, ведь они не только защищают права кредиторов, но также обеспечивают право на справедливое законное судопроизводство и выполнение решения суда.
Способы отмены ограничений с банковского счета
Ограничения на операции с банками могут быть сняты в двух случаях
1. удержание наложено на счет, для которого удержание невозможно. Более конкретно, финансовые активы, хранящиеся или регулярно собираемые на таких счетах, не подлежат аресту. Следующие два случая относятся к этой категории
- Конфискованные карты получают квитанции, которые не подлежат восстановлению. Они подробно описаны в разделе 100 Федерального закона № 100.229 — ФЗ. К ним относятся различные виды компенсаций, алименты на ребенка или материнский капитал, а также алименты, выплачиваемые по решению суда.
- Пластиковые карты с одобренным банком кредитным лимитом. Средства принадлежат банку, даже если на карточный счет зачислены наличные. Проценты выплачиваются в первую очередь и прибавляются к кредитному лимиту, предоставленному клиенту. На практике деньги в пределах лимита овердрафта являются деньгами банка. Лимиты могут быть наложены только на средства, внесенные сверх лимита, предоставленного клиенту. Это считается собственностью заемщика, в то время как все, что находится в пределах кредитного лимита, является собственностью кредитора.
Если карта заморожена по любой из вышеперечисленных причин, арест снимается, как только судебному исполнителю предъявляются документы, подтверждающие назначение финансовых активов, находящихся на счете. Если речь идет о социальном пособии, достаточно предоставить судебному приставу выписку со счета, включающую анализ поступлений по пластиковой карте. Если банк установил лимит по карте с действующим кредитным лимитом — предоставляется копия кредитного договора или выписка по карте, в которой указано, что счет считается кредитным, а не дебетовым.
2. квитанции, предъявленные к исполнению, оплачены. Должник выплатил долг в полном объеме.
Сколько денег могут списать?
Как мы уже отмечали выше, банк не вправе в одностороннем порядке накладывать арест или производить взыскание со счета клиента. Все банковские операции система классифицирует по типам платежных документов. Если сумма ареста карты судебными приставами или взыскания превышает текущий баланс счета, то санкции накладываются и на все будущие зачисления.
Размер списаний с зарплаты, стипендии, пособия по безработице, пенсии и иных периодических выплат может варьироваться от 50% до 70%. Как правило, 70% от дохода списывают только за неуплату алиментов или возмещение особого ущерба, это считается крайней мерой и случаи таких взысканий довольно редкие.
Средства от внесения наличных на счет, переводов между счетами, выплаты процентов по депозитам и прочие единоразовые пополнения баланса могут списывать в объеме до 100%. Эти доходы классифицируются системой как собственные средства и в первую очередь подвергаются взысканию или «замораживаются», если произошел арест карты.
«С начала февраля 2022 года в России вступил в силу закон о защите прожиточного минимума от списаний. Как это работает? Для сохранения минимального количества денег на балансе следует подать заявление в банк или службу судебных приставов, ссылаясь на ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Таким образом от взыскания или ареста будут защищены средства в размере прожиточного минимума в целом по России или по конкретному субъекту. Приоритет будет отдан наибольшему значению.
Например, трудоспособный мужчина Иван из Москвы подал заявление в банк о защите прожиточного минимума от списаний. В Москве прожиточный минимум для трудоспособных составляет 24 801 рубль, а в целом по России 15 669 рублей. Так как московские значения больше средних по стране, то банк защитит от списаний на счетах Ивана 24 801 рубль», – поясняет юрист.
Как вернуть деньги, если карту арестовали по ошибке?
В первую очередь важно четко понимать, по какой причине был наложен арест счета судебными приставами, либо взыскание. Как уже отмечалось, эту информацию можно получить на сайте ФССП, на портале Госуслуг, либо напрямую в банке.
Если фактически такая причина отсутствует, а на сайте судебных приставов вы значитесь как должник, стоит подготовить аргументы опровержения. К примеру, если на сайте ФССП указано, что у вас задолженность по оплате услуг ЖКХ, а вы все оплачивали вовремя и в срок, у вас должны остаться квитанции и чеки о переводе денег за коммуналку, которые можно предъявить в качестве доказательства отсутствия оснований для ареста счета в банке.
Далее есть несколько вариантов отмены ограничений и возврата денег:
- Самый трудоемкий – обратиться в суд, выдавший приказ о запуске исполнительного производства. После подачи иска уже в установленном судом порядке обжаловать предыдущее решение.
- Самый простой и быстрый способ обжалования ошибки – воспользоваться сервисом Госуслуг.
Как в случае взыскания сохранить часть дохода?
Если списание денег проводят судебные приставы, карту арестовали в рамках исполнительного производства, то можно законно сохранить часть дохода.
Как уберечь часть денег от взыскания:
- определиться с одним счетом в банке, куда регулярно поступают зарплата, стипендия, пенсия;
- составить заявление и направить судебным приставам с указанием номера данного счета и привязанными к нему картами;
- указать дополнительные причины для смягчения долговых обязательств.
Банк заблокировал карту, хотя должник расплатился. Что это, ошибка приставов или банка?
Такое тоже случается. Не следует исключать и человеческий фактор. Что делать; сколько дней вы должны сидеть без денег?
Если это вина банка.
- Обратитесь в отделение банка и попросите банковского работника перепроверить данные счета. Банки обычно имеют электронную копию постановления. Исполнительные листы обрабатываются соответствующими органами, и вам, возможно, придется подождать, пока вопрос не прояснится.
- Если постановления в банке нет, и у вас его тоже нет, обратитесь к судебному приставу-исполнителю, чтобы получить постановление о размораживании счета должника. Затем вам нужно будет самостоятельно подать документы в банк.
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Причины ареста — любой вид задолженности, по которому открыто исполнительное производство (неуплата штрафов, невнесение коммунальных платежей, задолженность по кредиту, невыплата алиментов, неуплата налогов).
Главная причина ареста — неисполнение требований судебного пристава в срок, установленный для добровольного погашения задолженности.
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
Как вернуть излишне уплаченные деньги приставам
Согласно ч. 11 ст. 70 Закона об исполнительном производстве, судебный пристав-исполнитель должен вернуть должнику деньги, полученные сверх суммы задолженности.
Если приставы самостоятельно не возвращают деньги, необходимо обратиться к ним с письменным заявлением о возврате денег.
Однако, рассчитывать на то, что приставы добровольно произведут возврат денег, не стоит, поскольку не всегда и не все так просто бывает в данных структурах.
Если приставы отказываются добровольно произвести возврат денег, тогда можно обратиться с жалобой в прокуратуру, чтобы была проведена проверка, возможно по результатам проверки приставы произведут перечисление денег.
Если же и обращение в прокуратуру не помогает, тогда следует обращаться в суд.
Когда пристав вправе снять арест, но не обязан
Есть ситуации, когда пристав не обязан отменить блокировку карты, но может это сделать по своей инициативе или по просьбе должника.
Арест является только одной из обеспечительных мер, и должник может просить пристава дать разрешение на использование счета. Взамен запретят регистрационные действия по автотранспорту или недвижимости. Также ФССП может отозвать арест счета, если списание началось с зарплаты или пенсии должника.
Как снять арест с зарплатной карты, если деньги списывают в бухгалтерии? Нужно подать приставу заявление, что зарплата перечисляется на счет уже после удержания.
Сотрудник ФССП обязан следить, чтобы списывалось не более 50% (по алиментам 70%) дохода. Однако при направлении документов одновременно по месту работы проконтролировать это сложно: с должника сначала спишет половину зарплаты работодатель, отправит остаток в банк, и банк удержит половину от этого зачисления. В итоге человек получит лишь 25% зарплаты или пенсии. Чтобы исключить двойное удержание, нужно просить снять арест с банковского счета.
| Вопрос связан с ФССП СПАСИБО Источник: Юридическая Компания «ЩИТ» 10.11.2021 |
| Вопрос связан с договор дарения благодарю за исчерпывающий ответ Источник: Юридическая Компания «ЩИТ» 22.10.2021 |
Можно ли открыть новую карту?
Как снять арест с карты после оплаты долга – вопрос актуальный, но не менее важно знать, можно ли открыть новую карточку для начисления на нее денежных средств с возможностью ими пользоваться. Можно открыть новую карту, вам никто не скажет слова против, но перед этим решите вопрос, как снять судебный арест с карты, потому что выпуск новой будет просто бессмысленным. Арест наложен на лицевой счет, если вы оформите карту в том же самом месте, где ваша заблокированная карта была получена – ничего не изменится.
Помните, все карты привязаны к одному счету, поэтому сначала как узнать снят ли арест с карты или нет, а только потом новый пластиковый носитель.
Если вы еще не решили вопрос, как снять арест с карты, то можно попробовать оформить карту в новому банке, но здесь тоже есть ряд рисков, например возможность приставов быстро найти вашу новую карту и опять арестовать ее. Причем сделают они это довольно быстро – за пару дней, поэтому вам нужно опять будет решать вопрос, как снять арест с карты.