Возврат займа. Как вернуть деньги. Договор о возврате займа.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат займа. Как вернуть деньги. Договор о возврате займа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.

Как составить договор займа

Устная форма займа допустима только для физлиц.

Придать договору письменную форму можно двумя способами.

Первый способ: заключаем договор и получаем с заемщика расписку. В этом случае договор оформляют как отдельный документ, который содержит все условия передачи и возврата денег. Его подписывают обе стороны. Заверять договор у нотариуса не требуется.
Помимо договора, надо составить расписку, которая удостоверяет факт передачи денег. Пишет и подписывает ее заемщик. Сделать это он должен сразу после того, как получит от Вас всю сумму.

Второй способ: получаем с заемщика расписку. В этом случае договор как отдельный документ не составляется. Вместо него оформляется расписка или другой подобный документ (дальше мы будем называть его распиской). Она удостоверяет тот факт, что Вы отдали заемщику определенную сумму. А также подтверждает договор займа и его условия.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Преимущества наличия договора о займе. Проценты за пользование займом.

Наличие договора займа, либо иного документа, подтверждающего его условия и сам факт совершения займа, позволяет займодавцу предъявить к заемщику требования об исполнении его обязательств по договору.

Заявляя требования о возврате займа необходимо учитывать, что займодавец вправе получить от заемщика проценты за пользование займом, в т.ч. и в случае, если условиями договора это предусмотрено не было. Указанное право заёмщика предусмотрено ст. 809 ГК РФ. Однако, в случае составления договора необходимо учитывать, что указанная норма является диспозитивной, т.е. в условиях договора стороны могут определить, что проценты за пользование займом не начисляются. Кроме того, если условиями договора не будет предусмотрена ответственность заёмщика за неисполнение денежного обязательства, займодавец будет вправе получить с заёмщика штрафные проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.

Энциклопедия решений. Возврат займа

Заём — односторонний договор, он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также процентов по нему (п. 1 ст. 807, ст.ст. 809-810 ГК РФ).

Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.

По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу.

Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.

Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).

Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для вещевого займа. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т. п.

Что может пойти не так

По исполнительной надписи нотариуса взыскиваются только бесспорные требования. Долг считается бесспорным, пока его не оспаривают. Отменить исполнительную надпись намного сложнее, чем судебный приказ. Но это реально.

Бывает так. Должник получает претензию, где прямо сказано: «Верни деньги, или я иду за исполнительной надписью». Он бежит к юристу, который советует срочно направить иск о признании договора займа незаключенным или недействительным. За 14 дней вполне реально подать иск и добиться его принятия. Если должник не успевает обратиться в суд, он направляет встречное письмо взыскателю: «С долгом не согласен. Намерен оспаривать договор займа в судебном порядке». Это тоже может сработать.

Взыскатель идет к нотариусу, который по идее должен проверить наличие информации о судебных спорах по договору займа и отказать в совершении исполнительной надписи. Но, скорее всего, он не будет заморачиваться такими мелочами и оформит всё как надо.

Взыскатель относит надпись приставам и ликует — скоро его денежки вернутся. Должник направляет жалобу в суд об отмене исполнительной надписи, так как на момент ее совершения требование уже оспаривалось. Дело перетекает в исковое производство и идет по длительному сценарию.

Иск о взыскании долга по договору займа

При составлении иска необходимо указать наименовании суда, город, ФИО и адрес проживания истца и ответчика. Далее указать какую сумму была предоставлена и на какой срок. Указать, что данный процесс был зафиксирован распиской или договором. Далее со ссылками на законодательные нормы указать, что долг не был возвращен. В конце искового заявления о взыскании сумм по договору займа указываете ваши требования вернуть средства и в каком объеме. В конце искового заявления ставите дату и подпись расшифровкой. В приложение вкладываете копию искового заявления для ответчика, договор займа, квитанцию об оплате госпошлины, расчет процентов за использование чужих денежных средств, претензию о возврате долга и документы, которые подтверждают направление и получение претензии.

Перед обращением в суд необходимо рассчитать сумму требования. Сначала укажите сумму займа, проценты за пользование, пени и неустойку за просрочку возврата денежных средств. Приведите в пример установленные законодательством процентные ставки за пользование займом. Рассчитайте период, на который положено начислять проценты и за который начисляется неустойка. Далее проведите расчет процентов и неустойки, и сложите получившиеся значения.

В решении суда указывается:

• Удовлетворено ли исковое заявление
• Сумма, которую необходимо выплатить
• Срок

Альтернативные и упрощенные способы взыскания долга по расписке

При необходимости возврата займа, оформленного в виде расписки, есть несколько альтернативных и упрощенных способов взыскания долга. Ниже приведены правила и шаги, которые можно предпринять для требования погашения задолженности.

1. Написать претензию заемщику
   Первым шагом в требовании возврата долга по расписке является написание претензии. В претензии следует указать сумму задолженности, сроки погашения, а также указать, что заемщик должен выполнить свое обязательство по возврату займа.
2. Оформление претензии
   Претензию можно оформить в письменной форме и отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении. Отправка претензии по почте дает доказательства о том, что документ был отправлен и получен.
3. Согласование досудебного урегулирования спора
   Если заемщик отказывается погасить задолженность или не реагирует на претензию, можно предложить ему досудебное урегулирование спора. Воспользовавшись этим вариантом, можно попытаться решить спор мирным путем без обращения в суд.
4. Составление и подача искового заявления
   В случае отказа заемщика от досудебных мер, можно написать и представить исковое заявление в суд. В исковом заявлении следует указать все факты и обстоятельства, связанные с займом и неисполнением обязательствами заемщиком. При подаче искового заявления необходимо уплатить государственную пошлину.
5. Арендная плата и внесение образца
   Арендная плата и внесение образца. В худшем случае, если заемщик продолжает игнорировать требования о возврате долга, можно взыскать задолженность через арендную плату или с внесением образца. Эти методы предоставляют более простую процедуру взыскания долга в суде.

Использование альтернативных и упрощенных способов взыскания долга по расписке представляет собой удобные и полезные методы, которые часто применяются физическими лицами для требования возврата займа. Важно ознакомиться с законодательством и получить консультации юристов для уверенности в правильности написания претензий и последующих действий по взысканию долга.

Взыскание долга по расписке через приставов

Вернуть свои деньги, минуя судебные инстанции, гораздо эффективнее, поскольку сами по себе судебные тяжбы отнимают больше ресурсов, чем обращение к нотариусу. К тому же нотариальное удостоверение договора гарантирует законность сделки, проверку волеизъявления сторон, проверку граждан на дееспособность, что в свою очередь минимизирует риски неисполнения обязательств должником. Должник не сможет аргументировать невозвращение денег тем, что не понимал, что подписывал, был не в себе, нетрезв, ничего не помнит и вообще никаких денег не видел. В договоре займа, кстати, можно указать проценты на сумму долга, в обычной расписке — нет. Если же заемщик нарушает условия, то взыскание долга по «расписке», договору, удостоверенному нотариусом, не потребует от пострадавшего заимодавца больших усилий. Прежде чем обратиться к нотариусу за исполнительной надписью, тот, кто одолжил деньги, уведомляет заемщика о своем намерении, если тот не реагирует и не возвращает долг, нотариус, проверив все обстоятельства дела, совершит исполнительную надпись. Затем взыскание долга по «расписке» (договору), с печатью нотариуса, где стоит исполнительная надпись, происходит уже с помощью приставов или сотрудников банка (заимодавец вправе подать документы в кредитную организацию, где открыт счет должника).

Договор займа: как одолжить деньги, чтобы не проводить взыскание долга по расписке

Граждане, желающие заключить договор займа в нотариальной форме, имеют право сделать это как при личной встрече, так и дистанционно, то есть посетив разных нотариусов. Это удобно, если нет времени куда-то ехать, например в другой город, где проживает заимодавец. Нотариусы, которых выберут граждане, по согласованию с заявителями назначат удобное для всех время и удостоверят соглашение о займе дистанционно, связавшись по защищенным каналам видеосвязи.

Нотариусы проверят все документы, убедятся в том, что граждане отдают отчет своим действиям, понимают происходящее и их реальные намерения соответствуют содержимому договора, разъяснят последствия заключения соглашения, а также упрощенный порядок взыскания задолженности. Конечно, всегда можно оформить сделку в привычном порядке, прийти вместе к одному нотариусу.

За удостоверение соглашения о займе взимается плата в соответствии с нотариальным тарифом. Стоимость зависит от суммы договора, так, если сумма менее 1 млн рублей включительно — 2000 рублей плюс 0,3% размера займа. Кроме того, взимается плата за услуги правового и технического характера, размер которой зависит от субъекта РФ.

Как вернуть долг, если договор и расписка есть

Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.

Особенности составления исковых заявлений в займах

Согласно законодательству, исковое заявление при взыскании денежных средств по договору займа должно быть составлено в письменной форме и содержать следующие сведения:

• наименование суда, который будет заниматься делом;
• фамилия, имя, отчество и адрес истица (кредитора);
• фамилия, имя, отчество и адрес ответчика (должника);
• основание требования и размер задолженности с указанием даты, по которую проценты на подлежащую взысканию сумму вычисляются;
• копия документа, подтверждающего договор займа (если таковой имеется);
• квитанция об уплате государственной пошлины на подачу искового заявления в районный суд;
• приложение к исковому заявлению, содержащее доказательства обязательств, их исполнения, а также иные подтверждающие заявленные требования документы.

Если истец просит взыскать не только задолженность по договору займа, но и проценты за пользование денежными средствами, то следует указать сумму задолженности по основному долгу и сумму процентов в исковом заявлении. Также не допускается взыскание процентов за просрочку оплаты, если этот процент не был оговорен в договоре.

Один из важных моментов в составлении исковых заявлений в займах — это просьба о перечислении суммы задолженности на данную сумму долга. Если должник передал истцу какую-либо имущество в счет непогашенной задолженности, то необходимо указать эту информацию в исковом заявлении, а также указать оценочную стоимость данного имущества.

Исковое заявление по взысканию долга по договору займа должно быть составлено в соответствии с правовыми нормами гражданского законодательства. Допускается использование образца искового заявления, но истец должен самостоятельно проверить его соответствие дела. В случае если ответчик является юридическим лицом, в исковом заявлении необходимо указать его полное наименование, место нахождения и БИК банка.

Ошибки, которые нужно избежать при составлении искового заявления в займах

Неверное указание размера долга и процентов

Перед подачей иска необходимо внимательно проверить размер задолженности и проценты по договору займа. Ошибки в указании этих параметров могут привести к неверному взысканию денежного обязательства.

Отсутствие подтверждающих документов

Для подтверждения задолженности должны быть предоставлены документы, подтверждающие факт получения денег (квитанция, расписка) и условия возврата (договор займа). Их отсутствие может стать основанием для отказа в принятии иска к рассмотрению.

Некорректное указание адреса ответчика

В исковом заявлении необходимо указывать точный адрес должника с указанием районной принадлежности. При некорректном указании адреса ответчика иск может быть направлен не в тот суд и потерять свою силу.

Подача иска без наличия претензии

До подачи иска в суд необходимо направить претензию ответчику. При ее отсутствии суд может не принять иск к рассмотрению.

Неправильный расчет госпошлины

При подаче иска необходимо уплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы взыскиваемой задолженности. Неправильный расчет госпошлины может стать причиной непринятия иска к рассмотрению.

Использование иной формы заявления или отсутствие необходимых приложений

Для каждого вида иска действует своя форма искового заявления, которую необходимо использовать. Также к заявлению могут быть обязательно приложены документы, подтверждающие задолженность. Их отсутствие может привести к отказу в принятии иска к рассмотрению.

Бухгалтерские проводки

Рассмотрим проводки при покрытии задолженности перед учредителем товаром:

• ДТ76 КТ91. Отражение выручки от реализации товара.
• ДТ90.3 КТ68.02. Начисление НДС.
• ДТ66 КТ76. Зачет долга.

Требуется также указать сумму платежей и первичные документы, на основании которых совершается каждая из операций.

Рассмотрим проводки при выдаче кредита от учредителя:

• ДТ51 КТ66. Получение займа.
• ДТ91.1 КТ66. Отражение процентов.
• ДТ66 КТ51. Возврат средств учредителю.
• ДТ66 КТ51. Перечисление процентов по займу.

Заем также может быть беспроцентным. В этом случае проценты можно не отображать.

Комментарий к ст. 810 ГК РФ

1. В силу положений комментируемой статьи, заемщик обязан передать заимодавцу имущество, тождественное полученному взаем. При несовпадении между предметом, переданным взаем, и предметом, который заемщик обязуется передать заимодавцу (например, взаем передано топливо, а возврату подлежат деньги или оформляется право на недвижимое имущество), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК РФ). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене.

В судебной практике сложилась позиция, согласно которой тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).

Поскольку в комментируемой статье фигурирует выражение «сумма займа», она распространяется только на денежные займы. Возврат вещного займа регламентируется общими предписаниями об исполнении обязательств.

Отдельной правовой проблемой является возможность возврата суммы займа посредством выдачи заемщиком векселя. Суть состоит в том, что ст. 815 ГК РФ предполагает выдачу заемщиком векселя заимодавцу, однако это не касается случая погашения заемного обязательства, а, наоборот, подразумевает возникновение обязательства по погашению векселя на оговоренных условиях. Кроме того, вексель — это ценная бумага, которая характеризуется свойством индивидуальной определенности, в то время как объектом договора займа могут выступать только вещи, обладающие родовыми признаками.

2. Существуют две позиции, выработанные судебной практикой:

— денежные средства по договору займа могут быть возвращены векселем, поскольку передача векселя — это только форма исполнения договора, сам же объект договора — денежные средства — формально соответствует требованиям закона;

— денежное обязательство по договору займа может быть прекращено передачей заимодавцу векселя, при условии, что стороны заключили об этом соглашение (соглашение об отступном).

Положения абзаца 2 п. 1 комментируемой статьи содержат исключение из общего правила о сроке исполнения обязательства (ст. 314 ГК РФ), при этом предписания п. 2 ст. 314 ГК РФ применяются к отношениям вещного займа.

Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление, — через договор о передаче наличных денег и вещей либо через перевод безналичных денежных средств заимодавцу или уполномоченному на получение третьему лицу. С передачей денег или вещей (переводом денежных средств) к заимодавцу переходит право собственности на эти деньги или вещи (или он становится обладателем безналичных денежных средств), что приводит к прекращению обязательства между заимодавцем (кредитором) и заемщиком (должником), поскольку заимодавец удовлетворил свой интерес в получении предмета займа, получив задолженное заемщиком предоставление.

Абзац 1 п. 2 комментируемой статьи допускает прекращение заемного обязательства и в случае, если срок исполнения обязанности по возврату беспроцентного займа еще не наступил, но предоставление заемщика состоялось. Досрочное предоставление рассматривается здесь как надлежащее исполнение.

Однако если заем является процентным, то досрочный возврат суммы займа может нарушить интерес заимодавца в получении заемных процентов. Ведь эти проценты должны начисляться как минимум до окончания срока, на который выдан заем. Поэтому в абз. 2 п. 2 говорится о необходимости согласия заимодавца на досрочный возврат займа.

Если сумма займа возвращена досрочно без согласия заимодавца, то до наступления срока возврата заемное обязательство не считается прекращенным и на сумму займа начисляются заемные проценты. После наступления срока займа интерес заимодавца в начислении процентов удовлетворяется и обязательство прекращается, так как фактический состав надлежащего исполнения считается выполненным.

В комментируемой статье (п. 2) предусмотрено исключение, согласно которому сумма процентного займа может быть возвращена досрочно в том случае, если заем предоставлен гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Механизм возврата в этом случае носит уведомительный характер. Сумма может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Из формулировки ст. следует, что увеличить данный срок заимодавец не вправе.

3. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает момент, с которого обязательство заемщика считается исполненным. Исполнение предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством предоставления со стороны должника. Такое удовлетворение происходит, когда кредитор получает в свою собственность наличные деньги или вещи либо получает в свое распоряжение задолженную сумму безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заемщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу.

Применительно к задолженным безналичным денежным средствам заемное обязательство прекращается в момент зачисления соответствующей суммы на банковский счет заимодавца. Именно с этого момента кредитор получает в свое распоряжение безналичные денежные средства.

4. Применимое законодательство:

— ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

— ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

1. Договор займа является основным доказательством наличия долга. Он считается заключенным с момента передачи суммы заемщику.
2. Последствия, которые наступают для заемщика в случае нарушения им условий ДЗ предусмотрены ст. 811 ГК РФ.
3. Требование о взыскании к физическому лицу предъявляется в суд по месту жительства ответчика, а к организации — по ее юридическому адресу.
4. Вы вправе требовать через суд не только возврата суммы долга, но и проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ) и за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также договорную неустойку и просить суд обратить взыскание на заложенное должником имущество.
5. Если составлялся договор поручительства, то вы можете взыскать с поручителя долг, проценты и договорную неустойку.
6. Предъявить требование о возврате долга по договору займа вы вправе в течение 3 лет. При уважительной причине пропущенный срок можно восстановить по закону.
7. Обращайтесь в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если обе стороны ДЗ физические лица, договор составлен в письменной форме и размер подлежащих взысканию денежных сумм не превышает 500 тыс. руб.
8. При наличии спора подготовьте исковое заявление и направьте его в районный суд.
9. Обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением, если сторонами договора займа являются юридические лица и ИП.
10. Без уплаты госпошлины заявления в суд у вас не примут. Сумма госпошлины зависит от цены требований и определяется по ст. 333.19 НК РФ и ст. 333.21 НК РФ.

А вам приходилось взыскивать задолженность по договору займа через суд? Возникли ли сложности при составлении заявления и пользовались ли вы примерами из сложившейся судебной практики?

Похожие записи:

• Что делать, если шумят соседи? Куда жаловаться?
• Путевые листы в 2023 году: оформление и налоговые риски
• Плохие соседи: что делать, если соседи шумят и мусорят